As Taxas de Juro no Crédito Habitação em Portugal: O Que Precisa de Saber

As taxas de juro aplicadas nos créditos habitação em Portugal estão a passar por uma fase de descida, mês após mês, devido à diminuição da Euribor e à contratação de taxas mistas mais vantajosas. Segundo dados recentes do Instituto Nacional de Estatística (INE), em abril, a taxa de juro caiu para 3,663%, o que representa uma redução de 7,2 pontos base (p.b) em relação ao mês de março.

Vale a pena notar que, em contrapartida, os juros dos novos empréstimos para aquisição de casa subiram ligeiramente, situando-se em 3,060%. Este fenómeno pode causar alguma confusão, especialmente para potenciais compradores que estão a monitorizar o mercado.

O INE destacou que a taxa de juro implícita no crédito à habitação desceu para 3,663%, um valor que é, de fato, inferior em 7,2 p.b. ao que foi registado no mês anterior. Esta descida acumulada representa uma redução significativa de 99,4 p.b. desde o seu pico em janeiro de 2024, que atingiu 4,657%.

Prestação da Casa: Queda e Implicações

Apesar da queda das taxas de juro, a prestação média mensal para a casa fixou-se em 396 euros em abril. Este valor é apenas dois euros inferior ao de março e menos oito euros quando comparado a abril de 2024. Contudo, interessante notar é que os juros ainda compõem a maior parte da prestação da casa:

• Pagamento de juros: 213 euros (54% do total);
• Capital amortizado: 183 euros (46%).

O aumento do capital em dívida, que atingiu os 70,413 euros em abril (mais 384 euros do que no mês anterior), é um fator que influencia a relação entre as taxas de juro e a prestação mensal.

Os Novos Créditos: Uma Perspectiva Dissonante

Por outro lado, os juros dos novos créditos habitação, contratados entre fevereiro e abril, aumentaram ligeiramente em abril. Nos contratos celebrados nos últimos três meses, a taxa de juro subiu de 3,048% em março para 3,060% em abril, um aumento de 1,2 p.b., embora ainda assim essa taxa tenha registado uma diminuição acumulada de 132,0 p.b. desde o máximo de outubro de 2023.

Para os novos contratos de crédito para a compra de casa, a taxa de juro também subiu, fixando-se em 3,059%, um aumento de 1,4 p.b. em comparação ao mês anterior. Esta ligeira subida levou ao aumento do valor médio da prestação da casa, que ascendeu a 621 euros em abril, correspondendo a uma subida de 1,6% em termos homólogos.

Além disso, o montante médio em dívida também cresceu, alcançando 150,231 euros em abril, um aumento de 5,724 euros em relação a março. Estas variáveis combinadas influenciam o cenário do crédito habitação em Portugal.

Considerações Finais

Em resumo, embora seja bem-vinda a descida das taxas de juro nos créditos habitação, a realidade da prestação média e do montante em dívida apresenta um quadro complexo. Uma melhor compreensão deste panorama é essencial para aqueles que pretendem adquirir uma casa ou refinanciar o seu crédito. Fique atento às tendências do mercado e avalie as suas opções com cuidado!