Crédito Habitação em Queda: Descubra o Que Está a Acontecer nas Taxas de Juro e Novos Contratos

Em abril, os dados mais recentes do Banco de Portugal (BdP) indicam que o montante atribuído pelos bancos em novos contratos de crédito habitação registou uma diminuição significativa. O montante desceu 195 milhões de euros, totalizando 1.775 milhões de euros. Esta tendência de abrandamento é evidenciada por uma análise comparativa com os meses anteriores, refletindo um mercado em mudança.

Além disso, a taxa de juro média dos novos empréstimos destinados à compra de casa apresentou um ligeiro recuo, passando de 3,13% em março para 3,06% em abril, o que representa o valor mais baixo desde dezembro de 2022. Este contexto de descida nas taxas de juro poderá impactar nas decisões dos potenciais compradores de casa nos próximos meses.

Contratos de Empréstimos a Particulares em Queda

O BdP também revelou que os novos contratos de empréstimos a particulares, que incluem não apenas a habitação, mas também outros tipos de financiamento, diminuíram em total 261 milhões de euros, perfazendo um montante de 2.532 milhões. Esta redução é um sinal de alerta sobre a procura por crédito e as condições que podem estar a afetá-la.

O aumento na procura de crédito habitação entre os jovens é uma nota positiva, impulsionada por medidas como a garantia pública do Estado, além das isenções de IMT e Imposto de Selo. Em abril, o crédito concedido a mutuários com 35 anos ou menos representou 58% do total de novos contratos para habitação própria permanente, mostrando que a juventude está a tomar a iniciativa em entrar no mercado imobiliário.

Renegociações de Crédito e Taxas Mistas em Alta

Por outro lado, as renegociações de crédito também mostraram uma descida, com um total de 418 milhões de euros, o que reflete uma redução de 88 milhões em relação ao mês anterior. Este movimento pode ser uma estratégia de muitos mutuários para obter condições mais favoráveis.

Em relação aos novos empréstimos, uma porcentagem significativa (73%) foram contratados a taxa mista, que combina períodos de taxa fixa e variável. Esta escolha por taxas mistas pode ser uma abordagem prudente, dado o recente histórico de descidas nas taxas de juro.

A Média das Taxas de Juro em Nova Queda

A taxa média das novas operações de crédito habitação voltou a descer. As taxas para novos contratos reduziram em média 0,03 pontos percentuais, enquanto as taxas para os contratos renegociados caíram 0,17 pontos percentuais, colocando-as em 3,02% e 3,26%, respetivamente. A taxa de juro média para operações a taxa mista ficou em 2,90%, com uma ligeira descida em relação a março.

As taxas para os contratos de taxa variável foram as que mais caíram, descendo 0,15 pontos percentuais, enquanto as taxas fixas subiram ligeiramente, sinalizando um comportamento diversificado no mercado.

O Que Podemos Esperar?

Com os desafios que os consumidores enfrentam e o estado atual do mercado, a tendência mista nas taxas de juro e o aumento da procura entre os jovens podem sim indicar que estamos a viver tempos de transição no sector habitacional. Os dados que surgem de mês para mês são cruciais para entender como as políticas apresentadas pelo Estado e as condições económicas estão a moldar a forma como os portugueses olham para a compra da casa própria.

Continuaremos a acompanhar a evolução do mercado de crédito habitação e a disponibilizar informações atualizadas que poderão ser decisivas na hora da decisão de compra de um imóvel. Acompanhe-nos para mais novidades e análise profunda sobre o sector imobiliário em Portugal.