Como os Depósitos Bancários Podem Estar a Perder Valor: O Que Você Precisa Saber!

No final de abril de 2025, o total de depósitos de particulares nos bancos residentes em Portugal alcançou a impressionante cifra de 193,1 mil milhões de euros. Esta quantia, conforme os dados divulgados pelo Banco de Portugal (BdP), representa um aumento de 506 milhões de euros em relação a março e um crescimento de 897 milhões em comparação com o mesmo período do ano anterior.

Este novo marco coincide com a maior quantidade de depósitos de que há registos desde dezembro de 1979. A categoria responsável por este aumento foi, sobretudo, o crescimento das responsabilidades à vista, representadas principalmente pelos depósitos à ordem. Contudo, também se registou uma diminuição nos depósitos a prazo, que incluem tanto depósitos com prazo acordado quanto aqueles com pré-aviso.

Este cenário de crescimento, no entanto, esconde uma realidade preocupante: abril de 2025 foi o sexto mês consecutivo em que os depósitos de particulares desaceleraram. Em março, a taxa de variação anual registou 5,9%.

A desaceleração observada desde novembro de 2024 pode estar diretamente ligada à diminuição da rentabilidade dos depósitos e ao aumento das subscrições líquidas de certificados de aforro, conforme mencionado pelo supervisor financeiro.

A situação leva a questionar até que ponto os depósitos bancários são realmente seguros. Maria Luís Albuquerque, comissária Europeia para os Serviços Financeiros, afirmou em uma conferência que "nos depósitos a prazo é seguro que se perde dinheiro". Esta declaração coloca em evidência um aspecto fundamental: embora muitas pessoas ainda considerem os depósitos bancários como uma opção segura, a verdade é que a rentabilidade real tem se mostrado negativa nos últimos anos. Com a inflação alta, o dinheiro depositado está a perder valor, o que representa uma enorme preocupação para os poupadores.

A comissária acrescentou que, enquanto no mercado de capitais existe o risco de perda, nos depósitos bancários existe uma "certeza de perda" devido à rendibilidade negativa que se tem verificado.

Com essa realidade, a abordagem da União Europeia é capacitar os cidadãos a gerir as suas finanças de forma informada e eficaz, promovendo a literacia financeira e incentivando a poupança de longo prazo. Isso significa que os poupadores devem estar mais atentos às suas escolhas financeiras e avaliar se o seu dinheiro realmente está a trabalhar para eles.

Como resultado, é essencial que os cidadãos informem-se sobre as diferentes opções de investimento que podem oferecer melhores retornos em comparação com os depósitos a prazo, que atualmente estão a deixar os investidores em desvantagem. O aumento da literacia financeira é crucial para garantir que as pessoas façam decisões que lhes permitam proteger o seu patrimônio no futuro.

Em resumo, a situação atual dos depósitos bancários levanta questões sérias sobre a sua eficácia como meio de poupança. Com as taxas de juros historicamente baixas e a inflação em alta, os depositantes devem considerar alternativas que assegurem que os seus investimentos não estarão a perder valor ao longo do tempo.

Este é o momento de os poupadores reavaliarem as suas estratégias e optarem por soluções que melhor se adaptem às suas necessidades financeiras, garantindo que o seu dinheiro continue a crescer, ao invés de minguar. Não deixe que a segurança aparente dos depósitos bancários o engane: mantenha-se informado e invista de forma inteligente!