Descoberta Surpreendente: As Taxas de Juros em Portugal Estão a Chegar a Níveis Nunca Vistos! O Que Isso Significa para a Sua Nova Casa?

Quem está a pensar comprar casa em Portugal vai encontrar um mercado hipotecário bem mais atrativo face há um ano. As taxas Euribor continuam a seguir a sua trajetória de descida, estando cada vez mais perto dos 2%, tornando as prestações da casa nos novos créditos habitação mais acessíveis. E tudo indica que a Euribor terá novos estímulos para descer se o Banco Central Europeu (BCE) avançar com um novo corte das suas taxas diretoras em breve.

Mesmo não havendo reunião do BCE em maio, as taxas Euribor voltaram a descer ao longo do mês. Assim ficaram as médias mensais da Euribor para todos os prazos:

• Euribor a 12 meses: fixou-se em 2,081% em maio, menos 0,062 pontos percentuais (p.p.) face a abril;
• Euribor a 6 meses: média mensal voltou a cair para 2,116%, menos 0,086 p.p. face ao mês anterior;
• Euribor a 3 meses: desceu para 2,087% em maio, uma redução de 0,162 p.p.;

As taxas Euribor estão a aproximar-se cada vez mais do patamar de 2%, o qual pode mesmo ser ultrapassado em breve. A Euribor a 3 meses está a descer a um ritmo muito maior do que os restantes prazos, podendo tornar-se na taxa mais baixa de todas no próximo mês. Esta mudança é um sinal de inversão do ciclo de descida dos juros no crédito habitação.

Como ficam as prestações da casa?

As recentes descidas das taxas Euribor vão ter um impacto positivo nas prestações da casa relativas aos créditos habitação contratados em breve, quando comparadas com as condições do mês anterior. Aqui estão as simulações para um empréstimo da casa a taxa variável no valor de 150.000 euros, com spread de 1% e prazo de 30 anos:

• Euribor a 12 meses: a prestação da casa será de 638 euros, menos cinco euros do que quem contratou em maio;
• Euribor a 6 meses: a prestação da casa será de 642 euros, menos 6 euros face à prestação de maio;
• Euribor a 3 meses: a prestação da casa será de 639 euros, menos 13 euros face ao mês anterior;

As reduções das taxas Euribor também vão influenciar as prestações da casa para aqueles que já estão a pagar créditos habitação a taxa variável, que representam a maioria dos contratos para habitação própria e permanente em Portugal. Por exemplo, quem contratou um crédito habitação indexado à Euribor a 12 meses pagaria 3,68% de juros há um ano. Agora, essa taxa está 1,599 p.p. mais baixa. A dimensão da descida da prestação depende do montante em dívida, além do ano do contrato e condições do empréstimo.

Qual será o futuro da Euribor?

Tudo indica que as taxas Euribor vão continuar a descer este ano, embora de forma moderada. A expectativa é que o BCE possa atualizar as suas taxas e isso irá influenciar a Euribor nos próximos meses. Os analistas apontam que um possível corte de 25 pontos base na próxima reunião poderá dar um novo impulso à Euribor, possivelmente fazendo-a ultrapassar a barreira dos 2%, o que não ocorre desde setembro de 2022.

O que acontece a seguir dependerá, em grande medida, do cenário comercial entre os EUA e a União Europeia. Os mercados estão a prever mais cortes após junho, mas se a UE não enfrentar grandes surpresas, o ciclo de cortes do BCE poderá estar perto do fim, limitando assim as descidas futuras da Euribor.

Em resumo, se está a pensar em comprar casa, agora pode ser o momento ideal para aproveitar as taxas de juros em queda, tornando o sonho da casa própria mais acessível.