Descubra como poupar na compra da sua casa com estas dicas de crédito habitação!
Comprar uma casa em Portugal é um sonho para muitos, mas a realidade é que, na maioria dos casos, essa aquisição vem acompanhada da necessidade de um crédito habitação. Este é, sem dúvida, um dos compromissos financeiros mais duradouros na vida das famílias. Por isso, o Banco de Portugal (BdP) deixa algumas recomendações para que os consumidores possam fazer as melhores escolhas na hora de contratar um crédito habitação.
1. NÃO OLHAR APENAS PARA O SPREAD
A primeira dica do BdP é não se deixar levar apenas pelo valor do spread. Um crédito com um spread mais baixo nem sempre é o mais vantajoso. É importante avaliar outros fatores, como a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor). Para créditos do mesmo montante e prazo, a proposta mais barata será aquela que apresentar TAEG e MTIC inferiores.
Por exemplo, se a TAEG de um empréstimo de 150.000 euros for de 3,6%, isto significa que, além do capital, pagar-se-á anualmente 3,6% do valor emprestado em custos adicionais. O MTIC, por outro lado, inclui todos esses encargos ao longo da vigência do crédito.
2. ATENÇÃO AOS SPREADS MAIS BAIXOS
Os bancos apresentam frequentemente spreads atrativos, mas tenham em mente que estes podem estar atrelados a produtos adicionais, como cartões ou seguros, que podem encarecer a dívida. O BdP recomenda pedir simulações do impacto financeiro de cada um desses produtos antes de aceitar qualquer proposta.
Se decidir mais tarde desistir de algum produto associado ao crédito, tenha consciência de que o banco pode aumentar o spread dentro do primeiro ano, conforme acordado no contrato. Lembre-se também que o banco não pode exigir que mantenha uma conta na sua instituição para conceder o crédito habitação.
3. CRÉDITOS HABITAÇÃO MAIS LONGOS FICAM MAIS CAROS
Um erro comum é optar por um crédito habitação com prazos mais longos apenas para reduzir as prestações mensais. Embora as prestações sejam menores, o custo total do crédito acabará por ser maior devido aos juros acumulados ao longo do tempo. Portanto, é vital pedir informações sobre como diferentes prazos afetarão o valor total do crédito.
4. TIPOS DE TAXA DE JURO: VARIÁVEL, FIXA OU MISTA?
Por fim, a escolha do tipo de taxa de juro que deseja no seu crédito habitação é fundamental. A taxa pode ser fixa, variável ou mista. Na taxa variável, a prestação pode oscilar ao longo do tempo, enquanto na fixa, o valor permanece constante. A taxa mista combina os dois tipos, fornecendo alguma estabilidade no início do contrato antes de passar a uma taxa variável.
O ideal é solicitar simulações de cada um desses tipos aos bancos para entender qual se adapta melhor à sua situação financeira e perfil de risco.
Conclusão
Comprar casa em Portugal é um passo significativo que deve ser bem ponderado. Ao seguir estas dicas do Banco de Portugal, poderá fazer uma escolha mais informada e, assim, evitar surpresas desagradáveis no futuro. Lembre-se: análise e comparação são chaves fundamentais para um bom negócio!