Descubra Como Economizar ao Comprar a Sua Casa em Portugal: As 4 Dicas Cruciais do Banco de Portugal!

Na maioria dos casos em Portugal, a compra de uma casa está frequentemente associada à contratação de um crédito habitação. Este processo pode ser o compromisso financeiro mais duradouro na vida das famílias. Por isso, é de extrema importância comparar várias propostas de crédito habitação para tomar decisões financeiras acertadas.

O Banco de Portugal (BdP) partilha quatro dicas valiosas que podem ajudar neste processo decisório.

1. NÃO OLHAR APENAS PARA O SPREAD

Um crédito habitação com um spread mais baixo não é necessariamente mais barato. O BdP aconselha a ponderar outras variáveis, como a TAEG (Taxa Anual de Encargos Efetiva Global) e o MTIC (Montante Total Imputado ao Consumidor). O BdP afirma que “em propostas de crédito com o mesmo montante e o mesmo prazo, a proposta com TAEG e MTIC mais baixos é a mais barata para o cliente”.

O que significam esses termos?

• TAEG: mede os custos do crédito da casa em percentagem anual do montante do empréstimo.
• MTIC: é a soma do montante do crédito com todos os encargos que o cliente vai pagar durante a vigência do empréstimo.

Esses cálculos podem não refletir com precisão o valor que será efetivamente pago, especialmente se o crédito for contratado a taxa de juro variável.

2. ATENÇÃO AOS SPREADS MAIS BAIXOS – VÊM COM OUTROS PRODUTOS ASSOCIADOS

Os bancos poderão oferecer spreads mais baixos, mas isso muitas vezes está associado à aquisição de outros produtos financeiros, como cartões de crédito. É essencial que os bancos entreguem simulações sobre como esses produtos impactam a prestação do empréstimo.

É importante ressaltar que, se o cliente desistir dos produtos adquiridos, o banco pode aumentar o spread do crédito, de acordo com o que estiver previsto no contrato.

3. CRÉDITOS HABITAÇÃO MAIS LONGOS FICAM MAIS CAROS

O BdP recomenda que os clientes tenham atenção ao prazo do empréstimo. Embora um crédito com prazo mais longo tenha prestações mensais mais baixas, acabará por ser mais caro a longo prazo, devido aos juros adicionais que se acumulam.

Assim, antes de se decidir, deve-se solicitar aos bancos informações sobre como diferentes prazos afetam o custo total do crédito habitacional.

4. TAXA DE JURO VARIÁVEL, FIXA OU MISTA?

Escolher entre uma taxa de juro fixa, variável ou mista é uma decisão crucial. O BdP recomenda que se façam simulações para entender as diferenças entre cada tipo:

• Taxa Variável: pode mudar ao longo do tempo, afetando o valor da prestação.
• Taxa Fixa: o valor da prestação permanece constante durante toda a duração do empréstimo.
• Taxa Mista: combina períodos de taxa fixa e variável, oferecendo estabilidade inicialmente.

As taxas mistas estão cada vez mais populares por darem previsibilidade nas prestações, além de serem frequentemente mais baratas que as taxas fixa ou variável.

Em conclusão, adquirir uma casa é um passo significativo e deve ser feito com cuidado. Aproveitar as dicas do Banco de Portugal pode ajudar a garantir que a sua compra seja a melhor possível.