O cenário do crédito habitação em Portugal

Em Portugal, o cenário do crédito habitação está cada vez mais favorável para quem deseja adquirir a casa própria. As taxas Euribor estão a cair e encontram-se a aproximar-se do patamar dos 2%. Os bancos estão a competir com spreads cada vez mais atractivos, a partir de 0,7%, e oferecem taxas mistas que merecem a atenção de futuros compradores.

A queda das taxas Euribor

Se está a pensar em comprar casa com recurso ao crédito habitação, vai encontrar um panorama bastante positivo em comparação ao que se observava há um ano. As taxas Euribor, que em maio de 2024 estavam entre 3,5% e 4%, estão agora a bater à porta dos 2%. Em recente atualização, a Euribor registou quedas para todos os prazos: a taxa a três meses passou a ser de 2,075%, a taxa a seis meses a 2,120%, e a taxa a 12 meses a 2,094%.

Expectativas para o futuro

As expectativas juntamente com as tendências de mercado indicam que a descida das taxas Euribor não vai terminar tão cedo. A previsão é que, até ao final do ano, a taxa a três meses poderá fechar em 1,84% e a de seis meses em 1,93%. Além disso, análises sugerem que essas taxas irão manter-se estáveis no início de 2026, antes de um eventual aumento durante o ano.

Ofertas de crédito habitação: taxa variável e mista

Com a continuação da diminuição das taxas, os bancos estão numa verdadeira guerra de spreads, oferecendo condições cada vez mais favores. No que diz respeito à taxa variável, várias instituições financeiras estão a apresentar spreads a partir de 0,70%, como o Abanca, Banco CTT e Bankinter. Já bancos como BPI e BCP oferecem spreads mínimos de 0,75%.

A taxa mista, que combina um período de juros fixos com um seguimento de taxa variável, tem sido a escolha preferida dos portugueses, representando 71% dos novos contratos de crédito habitação. As ofertas de taxa mista com fixação de juros a 2 anos começam em cerca de 2,5%, sendo bastante competitivas.

Inovações nas ofertas dos bancos

Alguns bancos estão a oferecer taxas mistas um pouco mais elevadas, mas com benefícios adicionais. Por exemplo, o BCP devolve o spread durante os primeiros dois anos, enquanto o Novo Banco oferece uma campanha que devolve 1% do valor do empréstimo. O Santander, por sua vez, propõe uma redução do spread para 0,5% durante um período de três anos.

Expetativas do Banco de Portugal

A melhoria contínua das condições de crédito habitação foi confirmada pelo Banco de Portugal (BdP), que no seu último inquérito ao mercado indicou uma ligeira diminuição no spread aplicado a empréstimos de risco médio. Com a competição crescente entre os bancos, espera-se que os critérios de concessão de crédito se tornem menos restritivos, o que irá aumentar a procura por empréstimos para comprar casa.

Conclusão e recomendações

O crédito habitação mantém-se um produto de grande valor para os bancos, e a procura por empréstimos para compra de casa continua dinâmica. Não deixe de comparar as ofertas disponíveis no mercado antes de tomar a sua decisão. Um intermediário de crédito pode ser uma grande ajuda para facilitar a comparação de diferentes opções, assim evitando complicações e custos desnecessários.

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