Na maioria dos casos o banco empresta 90% do valor de aquisição (alguns bancos poderão trabalhar com outras margens) e 85% do valor de avaliação. Ou seja, o banco empresa o menor destes dois valores.
Por exemplo:
Se uma casa for adquirida por 150.000€, calculando 90% desse valor dá 135.000€. Se a avaliação dessa mesma casa for de 180.000€, é necessário calcular 85% desse valor que dá 153.000€.
Logo o Banco empresta o menor dos dois valores: 135.000€. O Montante de financiamento é 90% do menor valor entre a aquisição e a avaliação:
Se a casa for adquirida por 150.000€, e se a avaliação dessa casa for de 180.000€, temos de calcular 90% do menor valor que neste caso serão dos 150.000€ logo dará 135.000€ de empréstimo.
Se apenas tiver 10% para dar de entrada, a avaliação terá de ser sempre superior ao valor de aquisição, caso contrário o banco emprestará um valor menor.
Essa informação está disponível no Documento “FINE: Ficha de Informação Normalizada Europeia”, onde constam lá todos os custos e condições inerentes a qualquer processo de Crédito Habitação.
É importante referir que a FINE não é mais do que um documento que informa o cliente e que deve ser lido com toda a atenção. Terá presente todas as condições, nomeadamente o Spread, TAEG, prestação mensal, etc., ou seja, as condições que o Banco pode oferecer.
Este documento é entregue ao cliente quando pede uma simulação, e serve para o cliente levar para analisar com precisão, toda a informação lá presente, dado se tratar de um negócio muito importante a fazer a longo prazo e que deve ser estudado com um planeamento de custos a curto, médio e longo prazo, sendo posteriormente assinado, caso formalize o empréstimo com o Banco.
No entanto, existem exceções. No caso de o imóvel pertencer ao banco, estes podem facilitar o empréstimo a 100%. Esta pode ser uma excelente solução para quem não tem possibilidade de avançar com um valor inicial.
Caso contrário, o melhor é manter a sua situação atual, até conseguir juntar um valor que lhe permita adiantar parte do valor do imóvel!
É muito importante quando estamos a pensar em comprar casa, saber exatamente o que pretendemos gastar, perspetivando financeiramente os nossos gastos/proveitos ao longo do tempo, até que prazo pretendemos contratar o empréstimo, se podemos dar um valor de entrada inicial, colocar várias opções em cima da mesa e analisar várias propostas, dos mais diversos Bancos, de forma a fazermos um bom negócio que poderá ser para a vida.
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