Esta sigla resulta da soma do montante total do empréstimo com os custos do crédito, ou seja, juros, comissões, impostos e outros encargos.
O MTIC diz respeito ao montante total que o cliente terá de pagar à instituição bancária durante todo o período do empréstimo concedido. Esta sigla resulta da soma do montante total do empréstimo com os custos do crédito, ou seja, juros, comissões, impostos e outros encargos, segundo informa uma nota do Banco de Portugal.
O MTIC é especialmente essencial no momento que contrata o crédito. Ao longo da vigência do empréstimo a taxa de juro ou outros encargos podem ser modificados.
Por exemplo, nos empréstimos contratados a taxa de juro variável ou mista, o MTIC é apenas indicativo, visto que nestes empréstimos, a taxa de juro pode variar ao longo do tempo. Neste sentido, o MTIC pode não corresponder ao montante total que o cliente irá pagar durante a vigência do empréstimo.
Se as demais caraterísticas do crédito forem semelhantes:
Um crédito com a taxa de juro mais elevada terá um MTIC mais
elevado, uma vez que os juros pagos serão superiores;
Um crédito a prazo mais longo terá um MTIC mais elevado,
porque serão pagos mais juros por esse crédito do que num crédito semelhante
com prazo mais curto.
Outro campo a reter é o indicativo do MTIC do crédito, sendo
este é assinalado na informação pré-contratual que é fornecida ao cliente. Por
outras palavras:
- na chamada “FIN – ficha de informação normalizada”, no caso do crédito aos consumidores, na secção “Montante total imputado ao consumidor”;
- na “FINE – ficha de informação normalizada europeia”, no caso do crédito à habitação e de outros créditos garantidos por hipoteca, na Seção “Principais caraterísticas do empréstimo”, no campo “Montante total a reembolsar (MTIC)”.
Exemplo prático
Apresentamos um exemplo prático para compreender melhor os
campos que constituem o MTIC, segundo o Banco de Portugal:
Montante do empréstimo = 12 000 €
Prazo = 5 anos/60 meses
Taxa de juro anual nominal = 8%
Comissões iniciais = 200 € (acresce imposto de selo)
Comissões mensais = 1,5 € (acresce imposto de selo)
MTIC = 15 327,92 €
Isto significa que, além de reembolsar o montante de 12 000 €, terá de suportar 3327,92 € de custos do crédito.
Pode utilizar o MTIC para comparar propostas. Para o mesmo montante e prazo, o MTIC permite comparar o valor dos juros e outros encargos que irá ter de pagar quando reembolsa o seu crédito.
Fonte: SUPERCASA
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